Private Pflegezusatz­versicherung

Je nach Pflegegrad (PG) kann der Eigenanteil sehr hoch sein. Im Notfall hilft vereinzelt sogar das Sozialamt, doch nicht ohne vorherige Prüfung, ob Partner und Angehörige zur Hilfe verpflichtet werden können.

Die richtige Versicherung schließt die Lücke zwischen gesetzlicher Pflegeversicherung und eigenem finanziellen Aufwand. Mit unserer privaten Pflegezusatzversicherung schützen Sie nicht nur Ihren Geldbeutel, sondern im Pflegefall auch Ihr Haus und Vermögen.

In der privaten Versicherung sowie in der gesetzlichen unterscheidet sich die Leistung abhängig vom Pflegegrad sowie der Versorgungsart: Ambulant (zu Hause) oder stationär (im Pflegeheim). Unsere Pflegezusatzversicherung bietet Ihnen zudem drei unterschiedliche Tariflinien: Den Kompakt, Komfort- und Premiumschutz. Früh absichern lohnt sich: Junge Menschen steigen besonders günstig in die Pflegezusatzversicherung ein!

Die deutsche Sozialversicherung ruht auf ihren beinahe sprichwörtlichen fünf Säulen. Die gesetzliche Pflegeversicherung reihte sich erst in den neunziger Jahren dort ein und ist somit die jüngste der fünf Säulen:

• Gesetzliche Krankenversicherung
• Gesetzliche Rentenversicherung
• Gesetzliche Arbeitslosenversicherung
• Gesetzliche Unfallversicherung
• Gesetzliche Pflegeversicherung

Neben den oben aufgeführten Geldleistungen bietet die gesetzliche Pflegeversicherung eine Reihe von weiteren Hilfestellungen und Einmalzahlungen. Einige Beispiele sind:

• Kurzzeitpflege (nur PG 2-5): 1.854 € für maximal acht Wochen pro Jahr
• Verhinderungspflege (nur PG 2-5): 1.685 € für maximal sechs Wochen pro Jahr
• Zusätzlicher Entlastungsbetrag: 131 € pro Monat bei ambulanter Pflege
• Pflegehilfsmittel: 42 € pro Monat
• Wohnraumumbau: einmalig bis zu 4.180 €
• Wohngruppenförderung: einmalig 2.613 € Gründungszuschuss und 224 € pro Monat
• Pflegekurse für Familienangehörige
• Pflegeberatung

Stand 2025

Für die Differenz zwischen Pflegekosten und gesetzlichen Leistungen haften Sie mit Ihrem gesamten Hab und Gut. Gesamtkosten in Höhe von mehreren zehntausend Euro jährlich sind keine Seltenheit. In zehn Jahren kommt hierbei eine 6-stellige Summe zusammen, die Sie selbst aufbringen müssten. Wie groß Ihre Versorgungslücke im Pflegefall sein kann, zeigen wir Ihnen mit den beiden folgenden Beispielen (genährte Werte im Bundesdurchschnitt):

• Bei häuslicher Pflege mit dem Pflegegrad 4 durch einen ambulanten Pflegedienst kann eine Pflegelücke von über 14.000 € im Jahr entstehen – über einen Zeitraum von zehn Jahren sind dies insgesamt über 140.000 €.
• Bei stationärer Unterbringung mit dem Pflegegrad 5 in einem Pflegeheim kann eine Pflegelücke von rund 20.000 € im Jahr entstehen – über einen Zeitraum von zehn Jahren sind dies insgesamt über 200.000 €

Pflegebedürftig ist, wer in seiner Selbständigkeit durch körperliche, geistige oder psychische Beeinträchtigungen länger als 6 Monate eingeschränkt ist. Bei Fällen von vorübergehender Pflegebedürftigkeit, beispielsweise nach Unfällen oder Krankheit, hilft die Krankenversicherung.

Natürlich ist die Schwere der Erkrankung nicht für jeden Betroffenen gleich. Um diesem Umstand gerecht zu werden, gibt es die Einstufung in 5 Pflegegrade.

Ihr Versicherer steht Ihnen zur Seite. Tritt der Ernstfall ein, melden Sie sich bei Ihrem Ansprechpartner der Württembergischen sowie der gesetzlichen Pflegeversicherung. Der Pflegeversicherer gibt ein Gutachten in Auftrag und Sie, bzw. der auf Fürsorge angewiesene Angehörige, erhalten Besuch von einem Gutachter.

Der Württembergischen Krankenversicherung genügt das Gutachten der sozialen Pflege- oder privaten Pflegepflichtversicherung. Ist der Pflegebedürftige ins Ausland verzogen, kann die Begutachtung auch durch einen von uns beauftragten Arzt durchgeführt werden.

Auf den Besuch des Gutachters können Sie sich vorbereiten:

• Beginnen Sie ein Pflegetagebuch zu führen. Listen Sie darin auf, in welchen Situationen Sie auf Hilfe angewiesen sind und welche Hilfsmittel Sie benötigen.
• Halten Sie ärztliche Atteste bereit.
• Familienangehörige sowie Pflegekräfte sollten bei dem Termin dabei sein und Ihnen unterstützend zur Seite stehen.

Nach dem Eingang des Antrags auf Erteilung eines Pflegegrads bei der Pflegeversicherung wird ein Gutachten des Medizinischen Dienstes bzw. Medicproof erstellt. Dabei werden verschiedene Aktivitätsbereiche betrachtet:

• Mobilität, z. B. Treppensteigen
• Kognitive und kommunikative Fähigkeiten, z. B. die Orientierung
• Verhalten und psychische Probleme, z. B. nächtliche Unruhe
• Fähigkeit zur Selbstversorgung, z. B. Waschen des Körpers
• Bewältigung und selbstständiger Umgang mit krankheits- oder therapiebedingten Belastungen, z. B. Verbandswechsel
• Gestaltung des Alltags und soziale Kontakte, z. B. Kontaktpflege zu Personen von außen

Die Einstufung in die Pflegegrade 1 bis 5 erfolgt anhand einer vom Gutachter errechneten Punktzahl pro Bereich. Je höher diese Punktzahl ausfällt, desto höher der spätere PG.

Ambulante und stationäre Pflege unterscheiden sich in ihrer Durchführung und im Umfang der erbrachten Leistungen.

• Bei ambulanter Pflege erhalten Pflegebedürftige Unterstützung in ihrem eigenen Zuhause, was eine individuelle Betreuung in der gewohnten Umgebung ermöglicht. Diese Form der Pflege ist flexibler und kann besser an die Bedürfnisse und Tagesabläufe des Betroffenen angepasst werden. Sie eignet sich besonders für Personen, die nur teilweise Hilfe, etwa bei grundlegenden alltäglichen Aktivitäten wie Körperpflege oder Medikamenteneinnahme, benötigen.
• Stationäre Pflege hingegen findet in speziellen Pflegeheimen statt, wo rund um die Uhr eine umfassende Versorgung gewährleistet ist. Dieser Ansatz ist ideal für Menschen mit einem hohen Pflegebedarf, die durch ambulante Maßnahmen nicht ausreichend versorgt werden können. Hier spielen soziale Interaktionen mit anderen Bewohnern und die permanente Betreuung durch Fachkräfte eine wichtige Rolle. Beide Pflegeformen haben ihre Vorzüge und Einschränkungen.

Davon spricht man, wenn Teile der Pflegeleistungen in einer Einrichtung erbracht werden, die zu pflegende Person dort allerdings nicht dauerhaft untergebracht wird. Dies liegt beispielsweise vor, wenn der Großteil des Tages zu Hause verbracht werden kann, die Nächte zur besseren Überwachung jedoch in einer Pflegeeinrichtung.

Grundlegend gilt: Je früher, desto besser. In der Jugend ist der Beitrag deutlich geringer als später. Hinzu kommt, dass meist deutlich weniger gesundheitliche Probleme vorliegen, was sich auch noch positiv auf die Beantwortung der Gesundheitsfragen auswirkt.

Dank unserer Staffel-Option steigen gerade junge Leute günstig in die private Pflegeversicherung ein:

• In den ersten drei Jahren reduzieren wir Ihre monatlichen Beiträge um fast 50 %
• Die Leistung im Pflegefall bleibt davon unberührt
• Erst ab dem vierten Versicherungsjahr erhöht sich der Versicherungsbeitrag langsam
• 10 Jahre nach Vertragsabschluss ist die Staffel beendet und es gibt keine weiteren planmäßigen Beitragserhöhungen

Das bedeutet: 10 Jahre lang voll abgesichert sein und mit deutlich kleinerem Beitrag einsteigen.

Tipp: Von unserer Staffel-Option profitieren vor allem Berufseinsteiger, frisch verheiratete Pärchen und Häuslebauer. Das ist Ihr günstiger Einstieg in die private Pflegevorsorge.

Bei Abschluss Ihrer Pflegezusatzversicherung stellen wir Gesundheitsfragen. Das hat seinen Grund, denn damit wird die gesamte Versichertengemeinschaft vor hohen Beiträgen geschützt. Es ist besonders wichtig, hier ehrlich zu sein und vollständige Angaben zu machen. Nur, wenn Ihr Versicherer Ihren Gesundheitszustand kennt, kann er Ihnen einen passenden Versicherungsschutz bieten.

Grundlegend sind Sie weltweit mit unserer privaten Pflegezusatzversicherung vor den Kosten der Pflege abgesichert. Es gibt jedoch ein paar Einschränkungen und Ausnahmen, etwa bei den Assistance-Leistungen. Zu diesem Thema ist eine persönliche Beratung Gold wert.

• Außerdem gilt: Die Pflegezusatzversicherung ist keine Unfallversicherung und auch keine Berufsunfähigkeitsversicherung.
• Werden Sie im Ausland krank, ist das ein Fall für die Auslandsreisekrankenversicherung.

Wir schützen Sie, wenn Hilfe wirklich zählt – egal ob sie zu Hause oder in einer Pflegeeinrichtung erfolgt. Neben der Zahlung eines Monatsgeldes tun wir dies mit einer Beitragsbefreiung: Ab Pflegegrad 4 zahlen Sie keine Beiträge mehr für Ihre Pflegeversicherung.

Angestellte und Beamte können bis zu 1.900 € im Jahr für Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge steuerlich geltend machen, Selbstständige sogar bis zu 2.800 € im Jahr. Übertreffen die Beiträge zur Krankenversicherung allein diese Summen allerdings schon, sind die Kosten für die Pflege nicht mehr absetzbar. Ihr Steuerberater hilft Ihnen bei Fragen gerne weiter.

Nein, unsere Versicherung ist keine Pflegetagegeldversicherung. Wir bieten mehr: Neben der monatlichen Zahlung eines festgelegten Betrags, bietet unsere Versicherung viele weitere Leistungen wie die Pflege-Assistance.

Ersteres ist der Überbegriff für die vom Staat vorgeschriebene Pflegeversicherung. Sie besteht aus der sozialen Pflegeversicherung sowie der privaten Pflegepflichtversicherung.

Wer gesetzlich krankenversichert ist, wird automatisch Mitglied der sozialen Pflegeversicherung. Die Träger dieser Pflichtversicherung sind die Pflegekassen, die der jeweiligen gesetzlichen Krankenkasse angeschlossen sind.

Privatversicherte müssen zu ihrer privaten Krankenversicherung auch eine private Pflegepflichtversicherung abschließen. Ihre Leistungen sind einerseits bei allen Anbietern und andererseits auch mit denen der sozialen Pflegeversicherung identisch.

Der Gesetzgeber reagierte seit 2015 mit drei wichtigen Gesetzesänderungen auf die Herausforderungen des demografischen Wandels. Die Pflegestärkungsgesetze I bis III haben eine Reihe von wichtigen Änderungen für Pflegebedürftige, Angehörige und die Pflegenden eingeführt.

• Neudefinition: Der Begriff der Pflegebedürftigkeit wurde neu definiert und deckt mittlerweile auch die Dimension der geistigen und seelischen Beeinträchtigungen ab.
• Reform der Begutachtung: Die Perspektive des Gutachters wurde verändert. Heute zählt nicht mehr, wie viel Zeit für die Pflegeanwendungen verwendet wird, sondern wie selbstständig der Pflegebedürftige noch ist.
• Einführung der fünf Pflegegrade: Die früheren "Pflegestufen" wurden in fünf Pflegegrade verwandelt. Damit können individuelle Bedürfnisse genauer erfasst und Betroffene besser versorgt werden.
• Erhöhung der Leistungen und Beitragssätze: Zwar wurden die Beitragssätze angehoben, doch im selben Zuge erhöhten sich auch die gesetzlichen Leistungen. Das Pflegegeld und Pflegesachleistungen wurden ausgebaut, Betreuungs- und Unterstützungsangebote verstärkt.
• Mehr für Angehörige: Pflegetätigkeit und Beruf wurden besser vereinbar gemacht. Kostenlose Beratungen und Pflegekurse runden die Reform ab.

Die staatlich geförderte Pflege-Bahr-Versicherung wurde im Jahr 2013 eingeführt und wird vom Staat mit 5 € monatlich (60 € pro Jahr) bezuschusst. Es handelt sich um spezielle Pflegetagegeld- oder Pflegemonatsgeldtarife. Sie verzichtet auf eine Gesundheitsprüfung; das kann Vor- und Nachteile haben: Zwar kommen auch Menschen mit schweren Vorerkrankungen in den Genuss einer privaten Pflegeversicherung – auf der anderen Seite müssen Versicherungsgesellschaften aufgrund des fehlenden Gesundheitsfilters diese Tarife teurer kalkulieren. Auch sind deshalb trotz der 5-jährigen Wartezeit, die im Gegenzug bei Pflege-Bahr-Tarifen in der Regel vereinbart wird, langfristige Beitragssteigerungen zu befürchten. Meist reicht der Pflege-Bahr alleine nicht für eine bedarfsgerechte Absicherung aus.

Die Kosten für ambulante Pflege hängen von der notwendigen Unterstützung für den Betroffenen ab und somit nur indirekt vom Pflegegrad. Für die ambulante Versorgung durch einen Pflegedienst zahlen die Pflegekassen zwischen 724 € (PG 2) und 2.095 € (PG 5). Ausgaben, die darüber hinausgehen, müssen Sie alleine tragen.

Kunden der Württembergischen können sich zu jedem Zeitpunkt vertrauensvoll an Ihre Beraterin oder Ihren Berater wenden. Bei einem Gespräch vor Ort in der Agentur oder bei Ihnen zuhause lassen sich alle Fragen rund um die Pflege klären.

Außerdem gibt es die unabhängige Pflegeberatung "Compass", an die sich privat Pflegeversicherte sowie gesetzlich Versicherte mit Fragen wenden können.