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Genius BasisRente: Rürup-Rente
Steuervorteile sichern und fürs Alter vorsorgen: Übermorgen kann kommen
Unsere Genius Vorsorge kann als BasisRente, oft Rürup-Rente genannt, abgeschlossen werden. Damit nutzen Sie Steuervorteile und sorgen für das Alter vor.
Ihre Vorteile
Weshalb und für wen ist die Rürup-Rente sinnvoll?
Staatlich gefördert gegen die Rentenlücke: Die Rürup-Rente hat einen großen Steuervorteil und ist vor allem für drei bestimmte Personengruppen geeignet.
Für Selbstständige und Freiberufler ideal
Für sie ist die BasisRente eine sehr gute - je nach Branche und Beruf manchmal sogar die einzige - Möglichkeit, individuell und staatlich gefördert fürs Alter vorzusorgen.
Auch Arbeitnehmer und Beamte können vom Steuervorteil profitieren
Für Arbeitnehmer sogar besonders interessant: Abfindungsbeträge können steuerwirksam in die Vorsorge investiert werden.
Rentennahe Jahrgänge: Kurz vor der Rente die Lücke verkleinern
Wer kurz vor der Rente steht und noch nicht ausreichend vorgesorgt hat, kann das mit der BasisRente besonders clever tun. Sie können hohe Beiträge mit Steuervorteil investieren und sich gleichzeitig einen in Teilen steuerfreie Rente sichern.
Deshalb sagen wir "Rürup-Rente": Benannt nach dem Erfinder
Die Basisrente wurde von Bert Rürup erfunden und ist eine Form der privaten Altersvorsorge. Sie kann von klassisch bis fondsgebunden abgeschlossen werden und zahlt Ihnen im Alter eine monatliche Rente, lebenslang.
Garantierte monatliche Rente plus hohe Steuervorteile
Die Beiträge für die BasisRente werden vom Staat gefördert - so lässt sich die Rentenlücke im Alter schließen und gleichzeitig Steuervorteile nutzen: Seit 2023 können 100 % der Beiträge von der Steuer abgesetzt werden!
Die Erwartungen an den Lebensabend steigen, die gesetzliche Rente nicht
Unsere Lebenserwartung steigt, wir gestalten die im Ruhestand frei werdende Zeit aktiv und gesund. Reisen, Hobbys, Freunde: Das ist mit Ausgaben verbunden. Die gesetzliche Rente allein kann das kaum finanzieren.
Bis zu 35 % Förderquote: Beispielhafte Steuerersparnis 2024
Steuerersparnis hoch, Nettoaufwand runter
Rürup-Verträge werden vom Bund über die Steuerersparnis gefördert. Im Klartext: Sie sparen Steuern, in dem Sie die Beiträge für die BasisRente als Altersvorsorgeaufwendungen geltend machen.
Dominik, 35 Jahre, Single: | Martin, 35 Jahre, verheiratet: | |
Höchstbetrag, der 2024 gefördert wird | 27.566 € | 55.132 € |
Jährlicher Beitrag in die BasisRente | 3.600 € | 6.000 € |
Steuerersparnis bis zum Rentenbeginn mit 67 Jahren | 38.240 € | 38.240 € |
Förderquote | 33 % | 35 % |
Bei der Berechnung haben wir 8 % Kirchensteuer berücksichtigt, bei Arbeitnehmern aus dem Bruttojahreseinkommen, bei Selbstständigen/Freiberuflern aus dem zu versteuernden | ||
Unsere Leistungen
Welche Leistungen stecken in der Rürup-Rente?
Bei uns schließen Sie stets unsere Genius Vorsorge ab. Diese bringt dann beispielsweise folgende Leistungen mit.
Innovative Vorsorgestrategie und attraktive Renditechancen
Von klassischer Anlage bis zur chancenreichen Fondsrente: Mit der Genius Vorsorge entscheiden Sie! Das Besondere: auch die Fondsrente mit Garantie ermöglicht dank dynamischem Wertsicherungskonzept hohe Fondsquoten und attraktive Renditechancen.
Diese Rente ist Bürgergeld-sicher
Bei Arbeitslosigkeit oder Insolvenz bis zum Rentenbeginn wird das staatlich geförderte Altersvorsorgevermögen nicht verwertet. Selbst Phasen der Arbeitslosigkeit können Ihrer Rente hiermit nichts anhaben.
Unsere Lebenslang-Garantie für Sie
Wir garantieren Ihnen eine lebenslange Altersrente, auch wenn Sie 100 Jahre alt werden.
Ergänzt mit wichtiger Berufsunfähigkeitsvorsorge
Auf Wunsch ergänzen wir Ihre Genius BasisRente um einen leistungsstarken Berufsunfähigkeitsschutz.
Wertentwicklung
Beste Renditechancen: Das ist mit unserer BasisRente möglich
Wie hoch kann die private Zusatzrente ausfallen? Wir zeigen es am Beispiel von Martin, der sich nach einer persönlichen Beratung für eine steigende Bonusrente entscheidet.
Martin: Selbstständig, 35 Jahre, verheiratet, 84.000 € zu versteuerndes Jahreseinkommen | |
Jährlicher Beitrag BasisRente | 6.000 € |
Zur Verrentung zur Verfügung stehendes Gesamtguthaben1 mit 67 | 457.254 € |
Mögliche monatliche Gesamtrente1 ab 67 | 1.796 € |
Angenommene Wertentwicklung des Fonds | 6 % |
1 So haben wir gerechnet: Tarif ABRH der Württembergische Lebensversicherung AG. Tariflinie Chance, Rentengarantiezeit 24 Jahre, Überschuss-System im Rentenbezug: steigende Bonusrente. Gewählter Fonds: Xtrackers MSCI World ESG UCITS ETF 1C. Diese Leistungen können nicht garantiert werden. Sie basieren auf der aktuellen Überschussdeklaration und der Annahme einer jährlichen konstanten Wertentwicklung des Fonds.
Häufige Fragen
Rürup, steuerlicher Vorteil, staatliche Förderung: Noch Fragen?
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Die BasisRente ist eigentlich keine private Rentenversicherung. Wie oben erwähnt sollten besonders Selbstständige und Freiberufler über sie nachdenken - neben Beamten und rentennahen Jahrgängen. Ob die private Rentenversicherung überhaupt noch sinnvoll ist, haben wir in einem eigenen Beitrag beleuchtet.
Die BasisRente ist übrigens nicht die einzige Form von privater Altersvorsorge, die für Sie in Frage kommen kann. Wie sinnvoll sie für Sie persönlich ist, hängt ganz von Ihrer Lebenssituation ab.
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Die steuerliche Absetzbarkeit ist sogar der größte Vorteil der BasisRente: Sie können Ihre Beiträge zur Rürup-Rente – zusammen mit Beiträgen in die gesetzliche Rente, in berufsständische Versorgungswerke und landwirtschaftliche Alterskassen – bis zur Höhe der Höchstbeträge für Altersvorsorgeaufwendungen im Rahmen Ihrer Einkommensteuerveranlagung als Sonderausgaben geltend machen.
- Vom Höchstbetrag werden zunächst der Arbeitgeber- und der Arbeitnehmerbeitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung abgezogen.
- Bei Beamten reduziert sich der Höchstbetrag um einen fiktiven Beitrag, der auf Basis des Bruttoeinkommens für einen vergleichbar verdienenden Arbeitnehmer an die gesetzlichen Rentenversicherung gezahlt würde.
Wir haben den Steuern in der privaten Rentenversicherung einen detaillierten Artikel gewidmet.
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Ob die Rürup-Rente oder eine andere Variante unserer Genius Vorsorge die richtige Wahl für Sie ist, kann eine Website allein nicht bestimmen.
Die passende private Altersvorsorge lässt sich am besten bei einem persönlichen Gespräch mit einer oder einem unserer Beraterinnen und Berater ermitteln. Die Riester-Rente wird Ihnen bei diesem Beratungsgespräch jedoch ganz sicher nicht angeboten werden. Der Grund: Durch die Senkung des Rechnungszinses zum Jahreswechsel 2021 auf 2022 durch den Bund können Lebensversicherer ihren Kunden maximal noch eine Verzinsung von 0,25 % pro Jahr über die gesamte Laufzeit der Verträge versprechen. Die Württembergische bietet die RiesterRente daher nicht mehr an.
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Im Ruhestand müssen Rürup-Sparer ihre Rentenzahlungen aus dem Vertrag mit ihrem persönlichen Einkommenssteuersatz versteuern. Wie hoch der zu versteuernde Anteil ist, hängt davon ab, wann Sie im individuellen Fall in Rente gehen.
Wichtiger Hinweis: Der steuerfreie Anteil für Rürup-Renten sinkt in den kommenden Jahren pro Jahr um 0,5 Prozentpunkte bis auf 0 Prozent. Wer nach 2058 in Rente geht, muss die gesamte Rürup-Rente versteuern. So wird sich der steuerfreie Anteil (in Prozent) in den kommenden Jahren entwickeln:
- 2024: 17,0 %
- 2025: 16,5 %
- 2026: 16,0 %
- 2027: 15,5 %
- 2028: 15,0 %
- 2029: 14,5 %
- 2030: 14,0 %
- 2038: 10,0 %
- 2058: 0 %
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Selbstständige, die nicht in die Deutsche Rentenversicherung, ein berufsständisches Versorgungswerk oder die landwirtschaftliche Alterskasse einzahlen, können die Höchstgrenzen für die Altersvorsorgeaufwendungen in der Einkommenssteuererklärung komplett für ihre Rürup-Beiträge ausschöpfen. Die maximale Einzahlung, um den kompletten Steuervorteil auszunutzen, liegt bspw. 2024 bei 27.565 €, für Ehegatten beim Doppelten davon.
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Rürup-Verträge werden von Sparern, die Wert auf schnelle Verfügbarkeit Ihres Kapitals legen, als unflexibel und konservativ empfunden. Auch die Kündigung einer Rürup-Rente (sprich: Die Auszahlung des gesamten Kapitals vor Renteneintritt) ist ausgeschlossen. Sie kann nur als lebenslange Rente ausgezahlt werden, hat also kein "Kapitalwahlrecht".
Unser Tipp: Dank der Steuerersparnis, die die BasisRente mit sich bringt, können Sparer trotzdem kurzfristige Ziele realisieren oder liquide Geld aufbauen.
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Im Jahr 2023 lag die Grenze bei 26.528 €, 2022 waren es 25.639 € für einzeln veranlagte Sparer.
Gut zu wissen
Versicherungsthemen einfach erklärt
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Die gesetzliche Rente ist eine Grundversorgung für die Zeit nach Ihrem Berufsleben. Sie müssen selbst zusätzlich vorsorgen, um Ihren geschaffenen Lebensstandard zu halten.
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Das Versprechen: Rente bis ans Lebensende. Die Realität? Einige Experten raten von der privaten Rentenversicherung ab. Die Zinsen sanken jahrelang, erholen sich aktuell leicht. Lohnt sie sich für Sie? Und wenn ja, welches Rentenmodell?
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Mit einer privaten Altersvorsorge können Sie Ihre gesetzliche Rente aufbessern. Doch was ist dabei steuerlich zu beachten? Wir zeigen Ihnen, ob Sie Ihre Beiträge steuerlich geltend machen können und wie die Besteuerung im Rentenalter aussieht.
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Weitere Informationen
Versicherungsbedingungen
Die hier dargestellten Bedingungen sind nur für die derzeit aktuellen Tarife gültig. Für bestehende Verträge können ggf. abweichende Bedingungen gelten, die Sie bei Vertragsabschluss erhalten haben.
Rechtliche Informationen
Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen
Durch die Wahl von Anlageoptionen gestalten Sie aktiv ihr Finanzprodukt mit.
Sie können in unser Sicherungsguthaben investieren. Die hierfür geleisteten Beiträge werden in unser Sicherungsvermögen gemäß Versicherungsaufsichtsgesetz investiert. Bei Investitionsentscheidungen, die wir für das Sicherungsvermögen vornehmen, berücksichtigen wir ökologische und soziale Kriterien.
Nicht alle Anlageoptionen sind gleichermaßen nachhaltig. Verschiedene Anlageoptionen bewerben ökologische und soziale Merkmale oder streben nachhaltige Investitionen an. Insbesondere die freien Fonds sind sehr unterschiedlich.
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