Interview: Das 3-Topf-Modell des Vermögensaufbaus

Herr Jehle, stellen Sie sich vor, ich habe meinen ersten eigenen Job und somit erhalte ich auch mein erstes festes Gehalt. Davon würde ich gerne etwas für die Zukunft sparen. Ohne viel Vorwissen im Bereich Finanzen – was würden Sie mir raten?

Ich würde Ihnen das 3-Topf-Modell des Vermögensaufbaus näherbringen. Das bietet eine gute und auch einfache Grundlage für das Thema.

Gut, ich bin neugierig. Was steckt hinter dem 3-Topf-Modell des Vermögensaufbaus?

Das 3-Topf-Modell ist eine strukturierte Methode zur Organisation Ihrer Finanzen. Es teilt Ihre finanziellen Mittel in drei verschiedene Kategorien oder "Töpfe" auf: den Sicherheitstopf, den Renditetopf und den Risikotopf. Jeder dieser Töpfe hat einen spezifischen Zweck und einen unterschiedlichen Anlagehorizont.

Das klingt interessant. Können Sie uns die einzelnen Töpfe genauer erklären?

Gerne. Der Sicherheitstopf ist die Basis Ihrer finanziellen Strategie. Hier legen Sie Mittel zurück, die Sie kurzfristig benötigen könnten. Dazu gehören ein Notgroschen für unerwartete Ausgaben und sicher angelegte Gelder wie Sparbücher oder Tagesgeldkonten. Der Sicherheitstopf stellt sicher, dass Sie immer liquide Mittel zur Verfügung haben. Eine grobe Faustregel ist, dass dieser Sicherheitstopf mindestens drei Monatsgehälter beinhalten sollte.

Der Renditetopf ist für mittel- bis langfristige Anlagen gedacht, die eine moderate Rendite bieten. Hier finden sich typischerweise Festgeldkonten, Anleihen und Mischfonds. Diese Anlagen sind weniger risikoreich als Aktien und bieten dennoch eine bessere Rendite als reine Sparprodukte.

Der Risikotopf umfasst langfristige Investments, die höhere Erträge bringen können, aber auch ein höheres Risiko bergen. Dazu gehören Aktien, Aktienfonds, Immobilien und Unternehmensbeteiligungen. Diese Anlagen sind ideal für den langfristigen Vermögensaufbau, da sie die Zeit haben, Marktschwankungen auszugleichen.

Warum ist das 3-Topf-Modell eine so empfehlenswerte Strategie für den Vermögensaufbau?

Durch die Aufteilung in sicherheitsorientierte, renditeorientierte und risikoreiche Anlagen schaffen Sie eine ausgewogene Basis für Ihren Vermögensaufbau. So sind Sie für verschiedene Lebenslagen gewappnet und können Ihre finanziellen Ziele effizienter erreichen. Die Kombination mit einer privaten Rentenversicherung sorgt dafür, dass Sie auch im Alter finanziell abgesichert sind.

Das ergibt ein klares Bild. Wie fügt sich eine private Rentenversicherung wie die Genius Vorsorge der Württembergischen in dieses Modell ein?

Eine private Rentenversicherung kann eine wichtige Rolle im 3-Topf-Modell spielen. Insbesondere für den mittel- und langfristigen Vermögensaufbau ist die Genius Vorsorge bestens geeignet. Der Vorteil: Sie selbst entscheiden, in welchem Topf Sie sie einordnen wollen. Je nach individueller Ausgestaltung können Sie auf mehr Sicherheit oder auf mehr Rendite abzielen und das auch jederzeit ändern – insbesondere beim langfristigen Vermögensaufbau sogar noch mit Steuervorteil. Ein weiterer Pluspunkt: Der Einstieg ist schon ab 25 € pro Monat möglich und Sie können bis zu 20.000 € pro Kalenderjahr aus Ihrem Kapital entnehmen – jederzeit und ohne Kosten. So bleiben Sie flexibel und können zukünftig zum Beispiel auch ein Sabbatical finanzieren.

Herr Jehle, vielen Dank für die ausführlichen Erläuterungen. Gibt es abschließend noch einen Rat, den Sie unseren Lesern geben möchten?

Sehr gerne. Mein Rat ist, sich frühzeitig mit der eigenen Finanzplanung auseinanderzusetzen und die Vorteile des 3-Topf-Modells zu nutzen. Durch die kluge Verteilung Ihrer finanziellen Mittel und die Nutzung einer privaten Rentenversicherung schaffen Sie eine solide Grundlage für Ihre Zukunft. Planen Sie vorausschauend und bleiben Sie flexibel, um auf Veränderungen im Leben reagieren zu können. So können Sie entspannt in die Zukunft blicken.

Vielen Dank, Herr Jehle, für dieses aufschlussreiche Interview.

Die Autorin: Katharina Schmidl

Katharina Schmidl arbeitet seit 2021 bei der Württembergischen Versicherung als Content Marketing Managerin. Ihre Leidenschaft für Content hat sie während ihres Studiums der Kommunikationswissenschaften entdeckt und seitdem in verschiedenen Positionen in Marketing und Kommunikation eingesetzt.