Private Renten­versicherung: PrivatRente Genius Vorsorge

Geldanlage mit Strategie und Perspektive

Mit der PrivatRente Genius Vorsorge können Sie in allen Lebenslagen Vermögen aufbauen. Sie ist die richtige Ent­scheidung, wenn Sie Ihr Vermögen sicher und rentabel in eine Vorsorge investieren möchten, ohne dabei auf Flexibilität zu verzichten.

Private Rentenversicherung - PrivatRente Genius Vorsorge: Ein älteres Paar schaut zusammen auf ein Tablet
Siegel Focus Money_Genius Vorsorge_Produkt des Monats
Frau liest Brief im Büro

Ihre Vorteile

Das macht unsere PrivatRente Genius Vorsorge so sinnvoll

Die gesetzliche Rente wird für viele nicht ausreichend hoch sein. Eine private Rentenversicherung ist daher sinnvoll. Mit Genius Vorsorge kümmern Sie sich nicht nur um Ihre private Rente - Sie können die Versicherung auch zum Vermögensaufbau nutzen.

  • Vermögensaufbau, Vorsorge und Anlage in einem

    Sie können die Genius Vorsorge individuell nutzen: ob als fondsgebundene Rentenversicherung oder als flexible Möglichkeit, gespartes Geld anzulegen, um Vermögen aufzubauen.

  • Intelligente Kombination aus Renditechancen und Sicherheit

    Die Genius Vorsorge ist so facettenreich, wie Ihr Leben: von klassischer Anlage mit hoher Sicherheit bis zur chancenreichen Fondsanlage ist alles möglich - natürlich nach Ihren individuellen Wünschen.

  • Umschichten der Anlage jederzeit möglich

    Lebenssituationen ändern sich und so auch der Wunsch nach Absicherung. Sie können Ihre Anlageform und die Garantien jederzeit ändern. Wer in jungen Jahren Chancen sucht, möchte 20 Jahre später vielleicht auf Nummer sicher gehen.

  • Attraktive Steuervorteile durch private Rentenversicherung

    Mit der PrivatRente Genius Vorsorge profitieren Sie von attraktiven Steuervorteilen: In der Auszahlungsphase bleibt ein Großteil der privaten Rente steuerfrei und nur ein geringer Ertragsanteil ist der Steuer zu unterwerfen.

  • Kapitalentnahme ohne Kosten möglich

    Das erste eigene Auto, die Hochzeit der Kinder oder das Sabbatical: Auch das Sparen auf ein bestimmtes Ziel ist mit der Genius Vorsorge möglich. Sie können bis zu 20.000 € pro Kalenderjahr aus Ihrem Kapital entnehmen – jederzeit und ohne Kosten.

  • Einmalzahlungen und laufende Beträge

    Mit unserer privaten Rentenversicherung Genius Vorsorge sind Sie flexibel: Sie können entweder ab 25 € monatlich einzahlen oder auch Einmalzahlungen ab 7.000 € z. B. aus Erbschaften oder Boni einzahlen – oder einfach beides kombinieren.

Flexibilität, Sicherheit oder Rendite? Ihre Wahl.

Mit unserer PrivatRente Genius Vorsorge entscheiden Sie, ob Sie Sicherheit, Flexibilität oder Renditechancen wählen und jederzeit anpassen – nach Ihren Bedürfnissen. Damit können andere Anlagetypen nicht punkten.

Genius PrivatRente VorsorgeTagesgeldFestgeldETF Sparplan

Sicherheit

Flexibilität

Renditechancen

Unsere Leistungen

Das ist in unserer PrivatRente Genius Vorsorge enthalten

Sorgen Sie für Ihre Rente vor und profitieren Sie von maximaler Flexibilität mit unserer PrivatRente Genius Vorsorge.

  • Lebenslange monatliche Rente oder einmalige Kapitalauszahlung

    Zum Rentenbeginn entscheiden Sie, ob Sie eine lebenslange Rente, eine Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem erhalten möchten. Bei Bedarf ist während der Rente eine Kapitalentnahme bis zur Höhe der vereinbarten Todesfall-Leistung möglich.

  • Flexibler Rentenbeginn

    Bei der PrivatRente Genius Vorsorge können Sie den Rentenbeginn und damit die Auszahlung Ihrer privaten Rente - zwischen dem 55. und 85. Lebensjahr - frei wählen. So geht private Altersvorsorge, die sich nach Ihren Bedürfnissen richtet.

  • Streuung Ihrer Geldanlage

    Sie können entscheiden, in welche Fonds Sie Ihr Geld mit Genius Vorsorge investieren und dies kostenlos anpassen. Eine gute Möglichkeit zur Streuung Ihrer Anlage haben Sie mit unseren Fondsbaskets – das sind mehrere nach Themen (z. B. Technologie) zusammengefasste Fonds.

    Fondsbaskets

  • Hinterbliebenenvorsorge

    Ein weiterer Vorteil unserer privaten Rentenversicherung Genius Vorsorge: Die Hinterbliebenenvorsorge garantiert eine freie Vererbung des Vorsorgekapitals. Für den Todesfall können Sie jede beliebige Person begünstigen.

  • Berufsunfähigkeits­versicherung

    Sie können zu Ihrer Genius Vorsorge zusätzlich einen Berufsunfähigkeitsschutz vereinbaren. Wenn Sie Ihren Job dann zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können, erhalten Sie eine Berufsunfähigkeitsrente.

    Optionale Zusatzversicherung

  • Vorsorge für die Kinder

    Sie können die PrivatRente Genius Vorsorge auch als Kindersparplan abschließen. Mit einem frühen Abschluss sichern Sie Ihrem Nachwuchs hohe Renditechancen. Sie haben außerdem die Möglichkeit, den Todesfall des Versorgers abzusichern. Damit übernehmen wir die Beiträge, bis Ihr Kind 25 Jahre alt ist.

    Ab 25 € pro Monat

  • Garantieplan

    Mit dem Garantieplan sichern Sie Ihr Guthaben automatisch stufenweise bis fünf Jahre vor dem vorgemerkten Rentenbeginn ab.

    Optional

  • Fix-Plus

    Mit der Fix-Plus-Option können Sie jederzeit zum nächsten Monatsersten beantragen, Ihre Gewinne aktiv zu sichern und so Ihre Garantie zu erhöhen.

    Optional

Eine Familie spaziert durch die Natur

So flexibel können Sie Ihre Geldanlage mit Genius Vorsorge gestalten

Für alle, die ihre finanzielle Unabhängigkeit selbst in die Hand nehmen möchten, ist die private Rentenversicherung Genius Vorsorge der Württembergischen die erste Wahl. Das neue und flexible Vorsorge-Modell kombiniert Sicherheit mit den Chancen moderner, fondsgebundener Anlagen. So flexibel und so individuell wie Sie selbst.

So funktioniert die intelligente Kombination aus Renditechancen und Sicherheit:

  1. Sicherungsguthaben: Garantie und Überschussbeteiligung
    Das verzinste Sicherungsguthaben bietet 100%ige Sicherheit. Zur Absicherung der endfälligen Garantien wird z. B. in Staats-/Länder- und Unternehmensanleihen investiert.
  2. Wertsicherungsfonds: Monatlicher Werterhalt 80 % des Fondsguthabens
    Der Wertsicherungsfonds ist ein Aktienfonds und der Motor der Genius Vorsorge. Er bietet Renditechancen am Kapitalmarkt und gleichzeitig garantiert er durch Absicherungsmechanismen einen monatlichen Werterhalt von 80 %.
  3. Freie Fonds: Individuelle Auswahl aus über 50 namhaften Fonds und ETFs
    Die freien Fonds können individuell aus einer Vielzahl von namhaften Fonds und ETFs ausgewählt werden. Damit ergeben sich zusätzliche Chancen auf eine attraktive Rendite.

Leistungsbeispiele

Die Genius Vorsorge in der Praxis

Wir reden viel von "Flexibilität" - doch wie kann das konkret aussehen? Das schauen wir uns an drei Beispielen an.

  • Eine junge Frau breitet am Strand ihre Arme aus

    Idas Traum von der Zukunft: in die weite Welt hinaus

    Genius Vorsorge als flexible Anlagemöglichkeit

    Seit Beginn ihrer Ausbildung legt Ida monatlich 50 € mit der Genius Vorsorge an. Sie überlegt, in zehn Jahren eine Auszeit vom Job zu nehmen und das angesparte Geld für eine Weltreise auszugeben. Mit der flexiblen Genius Vorsorge kann sie bis zu 20.000 € pro Kalenderjahr aus dem Vertrag entnehmen.

  • Ein Vater hält sein Baby in die Höhe

    Kais Wunsch für die Zukunft: Sicherheit für sich und seine Tochter

    Anlagemöglichkeit für Ihre Bedürfnisse

    Kai möchte als alleinerziehender Vater gut für sich und seine Tochter Mona vorsorgen. Er legt monatlich 250 € mit der Genius Vorsorge an. Aktuell wählt er eine sichere Anlageform, kann sich jedoch vorstellen zukünftig mehr Risiken in Kauf zu nehmen, sobald seine Tochter erwachsen ist.

  • Paar mit Tablet auf dem Sofa

    Rosis Idee von der Zukunft: Wohlstand weitergeben

    Genius Vorsorge für die nachfolgende Generation

    Rosi ist stolze Mama und Oma. Sie hat für ihren eigenen Ruhestand gut vorgesorgt und denkt bereits an die Zukunft ihrer Kinder und Enkelkinder. Mit der Genius Vorsorge kann sie einen Vertrag für Enkelin Mia abschließen und so für sie vorsorgen.

Häufige Fragen

Wissenswertes zu unserer Renten­versicherung Genius Vorsorge

Bis zum Rentenbeginn ist es noch etwas hin? Frühzeitiges Kümmern spart bei der Altersvorsorge viele Sorgen. Hier finden Sie weiterführende Informationen, die Ihnen bei der Entscheidung helfen können.

  • Mit einer privaten Rentenversicherung wie Genius Vorsorge sparen Sie privat Geld für das Alter an und sichern sich eine monatliche Rentenzahlung. Der große Vorteil dieser Rentenversicherung und entscheidende Unterschied zu einer reinen Kapitalanlage: Die Rentenversicherung zahlt die monatliche Rente lebenslang aus – und wenn Sie 100 Jahre und älter werden. Sie bildet für viele Menschen eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung und einer betrieblichen Altersversorgung.

  • Die gesetzliche Rente deckt in Zeiten des fortschreitenden demografischen Wandels kaum mehr das Niveau der Grundversorgung: Immer weniger Einzahler kommen für mehr und mehr Rentner auf. Eine clevere private Altersvorsorge schließt die Rentenlücke und hält den Lebensstandard im Alter aufrecht.

  • Sich im Alter von finanziellen Nöten befreit zu wissen ist sicher allen Menschen wichtig. Ob Arbeitnehmer oder Selbstständiger: Mit unserer Rentenversicherung sorgen alle gut für das Alter vor.

  • Die Rentenversicherung kostet einen monatlichen Beitrag. Die Höhe Ihres monatlichen Beitrags hängt ganz von Ihren Wünschen ab. Wir empfehlen einen Beitrag zu wählen, der bei Beginn der Auszahlung dafür sorgt, dass Ihre monatlichen Bezüge die Versorgungslücke im Alter schließen.

  • Die Beiträge für die gesetzliche Rente steigen mit hoher Wahrscheinlichkeit an, während das Rentenniveau stagniert oder - hier spielen der demografische Wandel und die Inflation tragende Rollen - sogar sinkt. Möglichst früh an die private Altersvorsorge zu denken, lohnt sich also in jedem Fall. Mit dem Rentenrechner ermitteln Sie spielend einfach den aktuellen Stand Ihrer Altersvorsorge.

  • Wir empfehlen eine Vertragslaufzeit bis zum für Sie geltenden Renteneintrittsalter. Die Regelaltersgrenze, ab der Sie ohne Abzüge bei der gesetzlichen Rente in den Ruhestand gehen können, liegt für alle, die nach dem Jahr 1964 geboren wurden, bei 67 Jahren. Wer vor dem 1. Januar 1947 auf die Welt gekommen ist, erreicht die Regelaltersgrenze noch mit 65 Jahren. Wer zwischen 1947 und 1964 geboren wurde, für den wurde die Regelaltersgrenze in Stufen angehoben.

  • Ihre fondsgebundene Rentenversicherung wird während der Ansparphase nicht steuerlich gefördert. Anders als bei der Basis-Rente (Rürup) gibt es keine steuerlichen Vorteile für die gezahlten Beiträge.

    Dafür bietet die private Rentenversicherung steuerliche Vorteile in der Rentenphase. Die Rente ist nur zu einem geringen Teil steuerpflichtig. Bei einer Auszahlung des Kapitals ist unter bestimmten Voraussetzungen zudem nur die Hälfte des Ertrags steuerpflichtig.

  • Beim Tod in der Ansparphase, wird das angesparte Vorsorgekapital frei an eine von Ihnen bestimmte Person vererbt. Während dem Rentenbezug wird die Rente für eine bestimmte Zeit an die Hinterbliebenen weitergezahlt.

  • Die Fondsauswahl und die Anlageform sind entscheidende Faktoren für den langfristigen Erfolg einer fondsgebundenen Rentenversicherung. Es ist wichtig, sorgfältig zu planen, um die besten Fonds und Anlageformen zu wählen, die Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen entsprechen. Unsere Beraterinnen und Berater stehen Ihnen dabei jedoch professionell zur Seite. Gemeinsam entwickeln Sie die passende Strategie, die zu Ihnen passt.

  • Wenn Sie die private Rentenversicherung als "aufgeschobene Rente" abschließen, zahlen Sie regelmäßig, über mehrere Jahre hinweg, Beiträge ein und der vorgemerkte Rentenbeginn liegt in der Zukunft - ist somit aufgeschoben und nicht sofort.

    Bei der Sofortrente zahlen Sie als Versicherter einen hohen Einmalbetrag ein. Ab dem nächsten Monatsersten erhalten Sie aus diesem Kapital dann einen lebenslangen, monatlichen Betrag als Zusatzeinkommen.

  • Neben der gesetzlichen und der privaten Rentenversicherung können Sie beispielsweise noch mit folgenden Versicherungen vorsorgen:

    • BasisRente (Rürup-Rente): Selbstständige, aber auch Angestellte, können mit der BasisRente Steuervorteile nutzen und ihre Versorgungslücke im Alter schließen.
    • Betriebliche Altersvorsorge: Auch Ihr Arbeitgeber kann Sie dabei unterstützen, für die Rente vorzusorgen. Es gibt mehrere Durchführungswege wie zum Beispiel die Direktversicherung oder die Unterstützungskasse.
Paar mit Dokumenten und Laptop am Esstisch

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Gut zu wissen

Versicherungsthemen einfach erklärt

  • Junge Frau sitzt lächelnd vor einem Laptop

    Das Versprechen: Rente bis ans Lebensende. Die Realität? Einige Experten raten von der privaten Rentenversicherung ab. Die Zinsen sanken jahrelang, erholen sich aktuell leicht. Lohnt sie sich für Sie? Und wenn ja, welches Rentenmodell?

  • Ein Rentnerpaar auf der Couch

    In den Medien wird oft davor gewarnt und das leider zu Recht: Durch die Rentenlücke werden in Zukunft viele Pensionäre mit weniger Geld auskommen müssen. Doch was genau verbirgt sich hinter dem Begriff und wie hoch ist die Lücke wirklich?

  • Mann sitzt vor einem Laptop und berechnet etwas auf einem Taschenrechner

    Mit einer privaten Altersvorsorge können Sie Ihre gesetzliche Rente aufbessern. Doch was ist dabei steuerlich zu beachten? Wir zeigen Ihnen, ob Sie Ihre Beiträge steuerlich geltend machen können und wie die Besteuerung im Rentenalter aussieht.

  • Paar mit Tablet auf dem Sofa

    Erreicht Ihre Lebensversicherung das Datum der Auszahlung? Wir sagen Ihnen, weshalb Sie das vor langer Zeit in die Zukunft investierte Kapital noch einmal in die Zukunft investieren sollten. Erfahren Sie alles zur Wiederanlage der Lebensversicherung.

  • Modernes Gebäude mit viel Glas und begrünter Fassade

    Ein Sprichwort behauptet, mancherorts liege das Geld förmlich auf der Straße. Dem ist natürlich nicht so, doch ein Investment in die ganz buchstäblich gemeinte Straße ist bei einem sogenannten alternativen Investment ein nicht so abwegiger Gedanke.

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Bedingungen

Die hier dargestellten Bedingungen sind nur für die derzeit aktuellen Tarife gültig. Für bestehende Verträge können ggf. abweichende Bedingungen gelten, die Sie bei Vertragsabschluss erhalten haben.

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Rechtliche Informationen

Nachhaltigkeits­bezogene Offenlegungen

Durch die Wahl von Anlageoptionen gestalten Sie aktiv ihr Finanzprodukt mit.

Sie können in unser Sicherungsguthaben investieren. Die hierfür geleisteten Beiträge werden in unser Sicherungsvermögen gemäß Versicherungsaufsichtsgesetz investiert. Bei Investitionsentscheidungen, die wir für das Sicherungsvermögen vornehmen, berücksichtigen wir ökologische und soziale Kriterien.

Nicht alle Anlageoptionen sind gleichermaßen nachhaltig. Verschiedene Anlageoptionen bewerben ökologische und soziale Merkmale oder streben nachhaltige Investitionen an. Insbesondere die freien Fonds sind sehr unterschiedlich.

Weitere Informationen zur Nachhaltigkeit dieses Finanzproduktes

Produkt­informations­blätter zu unseren Altersvorsorge-Tarifen

Gesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblätter (Muster-PIBs), Basisinformationsblätter und Spezifische Informationen bei Fonds mit den beispielhaften Laufzeiten 12, 20, 30 und 40 Jahre zum Herunterladen.

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