Ist eine Hausratversicherung sinnvoll?

Ist eine Hausratversicherung sinnvoll und lohnt sich diese?

Finanzieller Schutz für Ihr Hab und Gut

Eine Hausratversicherung ist für die meisten sinnvoll und lohnt sich in vielen Fällen. Sie schützt Ihr Hab und Gut vor vielen Risiken. Im Schadensfall sind Sie vor den finanziellen Folgen geschützt - bis zur gewählten Versicherungssumme. Sie sind sich noch unsicher? Wir geben Ihnen in diesem Ratgeber detaillierte Informationen zu den Leistungen einer Hausratversicherung - dies wird Ihnen bei der Entscheidung sicherlich helfen.

Das Wichtigste auf dieser Seite:

Versicherte SchadenereignisseLeistungen einer HausratversicherungFür wen ist die Versicherung empfehlenswert?Wie wird der Wert des Hausrats berechnet?Häufige Fragen

Versicherte Schadensereignisse: Wann ist eine Hausratversicherung sinnvoll?

Eine Hausratversicherung deckt eine Vielzahl von Schadensereignissen ab, die Ihren Hausrat betreffen können. Dazu gehören beispielsweise:

• Feuer: Schäden durch Brand, Blitzschlag, Überspannung durch Blitz, Explosion, Verpuffung, Implosion, Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs, seiner Teile oder seiner Ladung, Überschalldruckwelle
• Sengschäden: Sengschäden als Folgeschaden durch ein Feuer, bei einigen Versicherungen auch Sengschäden am Hausrat, die nicht durch einen Brand entstanden sind
• Leitungswasser: Wasserschäden durch austretendes Leitungswasser, etwa durch geplatzte Rohre oder defekte Waschmaschinen
• Sturm und Hagel: Schäden durch Unwetter sowie Hagelschäden
• Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus: Schutz vor den finanziellen Folgen von Einbrüchen, Raubüberfällen und mutwilliger Beschädigung

Benötigt man eine Hausratversicherung für Elementarschäden?

Elementarschäden wie Überschwemmung durch z. B. Starkregen oder Erdrutsche sind üblicherweise nicht in der Hausratversicherung eingeschlossen. Dafür ist eine zusätzliche Elementarversicherung notwendig. Diese Mitversicherung wird dringend empfohlen.

Nicht versicherte Schadensereignisse

Trotz des umfassenden Schutzes gibt es bestimmte Ausschlüsse, die in einer Hausratversicherung nicht abgedeckt sind. Zu den häufigsten Ausschlüssen gehören:

• Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit: Schäden, die vorsätzlich oder grob fahrlässig herbeigeführt wurden, sind in der Regel nicht versichert.
• Kriegs- und Kernenergiegefahren: Schäden durch Kriege, innere Unruhen oder durch die Einwirkung von Kernenergie sind ausgeschlossen.
• Normale Abnutzung und Verschleiß: Schäden, die durch normalen Gebrauch, Abnutzung oder Alterung entstehen, sind nicht versichert.

Leistungen einer Hausratversicherung: Was ist versichert und was nicht?

Was ist versichert und was nicht, wo ist es versichert und was wird erstattet? Die Antworten auf diese Fragen finden Sie hier.

Hausrat: Was gehört dazu?

Zum Hausrat zählen alle beweglichen Gegenstände, die in einem Haushalt zur privaten Nutzung vorhanden sind. Diese Gegenstände sind entweder für den täglichen Gebrauch bestimmt oder tragen zum Wohnkomfort bei. Hier ist eine beispielhafte Auflistung dessen, was typischerweise zum Hausrat gehört und somit versichert ist:

Möbel und Einrichtungsgegenstände

• Sitzmöbel: Sofas, Sessel, Stühle
• Tische: Esstische, Couchtische, Schreibtische
• Schränke: Kleiderschränke, Bücherregale, Kommoden
• Betten und Matratzen

Haushaltsgeräte und Elektronik

• Küchengeräte: Kühlschrank, Herd, Mikrowelle, Geschirrspüler, Kaffeemaschine
• Unterhaltungselektronik: Fernseher, Stereoanlagen, Spielkonsolen, Computer, Tablets, Smartphones
• Kleinere Haushaltsgeräte: Staubsauger, Bügeleisen, Mixer, Toaster
• Balkonkraftwerke, Wallboxen und Elektroladestationen

Dekorations- und Gebrauchsgegenstände

• Dekoration: Bilder, Vasen, Pflanzen, Teppiche, Vorhänge
• Gebrauchsgegenstände: Geschirr, Besteck, Töpfe und Pfannen, Gläser

Kleidung und persönliche Gegenstände

• Kleidung und Schuhe: Alltagskleidung, Schuhe, Accessoires
• Persönliche Wertgegenstände: Schmuck, Uhren, Brillen, Bargeld

Freizeit- und Sportgeräte

• Sportgeräte: Fahrräder, Fitnessgeräte, Skiausrüstung
• Freizeitgeräte: Spielzeug, Musikinstrumente, Campingausrüstung

Sonstige bewegliche Gegenstände

• Werkzeuge und Gartenutensilien: Bohrmaschinen, Gartengeräte, Rasenmäher
• Haushaltsvorräte: Lebensmittelvorräte, Reinigungsmittel

Sonderfälle und Besonderheiten

• Wertgegenstände: Hierzu zählen besonders teure oder wertvolle Gegenstände wie Kunstwerke, Antiquitäten, Münzsammlungen. Diese müssen oft gesondert versichert werden, da sie nicht immer automatisch durch die Standard-Hausratversicherung abgedeckt sind.
• Homeoffice-Ausstattung: Möbel und technische Geräte, die für die Arbeit im Homeoffice genutzt werden, können ebenfalls zum Hausrat zählen.
• Haustiere: Wenn ein Haustier durch z. B. ein Feuer zu Tode kommt, ersetzt die Hausratversicherung den Wert des Tieres.

Was ist nicht versichert?

• Gebäudeschäden/Immobilien: Die bauliche Substanz Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung (Wände, Decken, Fußböden) wird durch die Wohngebäudeversicherung abgedeckt.
• Fahrzeuge: Kraftfahrzeuge wie Autos und Motorräder sind nicht Teil des Hausrats und erfordern separate Versicherungen.
• Bestimmte Wertsachen: Einige besonders wertvolle Gegenstände wie Sammlerstücke können spezielle Versicherungen erfordern und sind nicht automatisch durch die Hausratversicherung abgedeckt.

Der Versicherungsort

Der Versicherungsort ist die bei Vertragsabschluss angegebene Wohnung. Dazu gehören in der Regel auch:

• Loggien, Balkone und an das Gebäude unmittelbar anschließende Terrassen
• Gemeinschaftlich genutzte Räume wie z. B. Fahrrad- oder Waschkeller auf demselben Grundstück

Bei der Württembergischen Versicherung sind darüber hinaus auch privat genutzte Garagen bis zu einer maximalen Entfernung von 5 km sowie beruflich genutzte Räume mitversichert.

Welche Kosten werden übernommen?

Neuwertentschädigung

Hausratversicherungen ersetzen nach einem Schaden in der Regel den Neuwert. Das ist der Wert, den man zahlen muss, um den Gegenstand heute neu zu kaufen. Ohne Versicherung müssen Sie diese Kosten nach einem Schaden selbst tragen - das kann teuer werden.

Vorsicht vor Unterversicherung: Ist der Wert Ihres Hausrats höher als die in Ihrer Versicherung vereinbarte Versicherungssumme, spricht man von einer Unterversicherung. Wenn Sie unterversichert sind und einen Schaden haben, muss Ihnen der Versicherer diesen nur anteilig erstatten, auch wenn der Schaden im Rahmen Ihrer Versicherungssumme liegt. Das können Sie mit einer ausreichend hohen Versicherungssumme oder der Vereinbarung eines Unterversicherungsverzichts vermeiden.

Weitere versicherte Kosten

Neben der Entschädigung für den beschädigten oder zerstörten Hausrat übernimmt die Versicherung unter anderem meist auch folgende Kosten:

• Aufräumungskosten
• Bewegungs- und Schutzkosten
• Hotelkosten
• Transport- und Lagerkosten

Zusatzleistungen und individuelle Anpassungen

Viele Versicherungsanbieter bieten die Möglichkeit, die Hausratversicherung individuell anzupassen und um Zusatzleistungen zu erweitern. Folgende Zusatzoptionen können Sie bei der Württembergischen wählen:

• Die Glasversicherung deckt Schäden an Glasflächen wie Fensterscheiben, Glastüren und Spiegeln ab.
• Erweiterten Schutz für Fahrräder auch außerhalb des Hauses erhalten Sie mit einer Fahrradversicherung.
• Unser Hausrat Schutzbrief bietet eine Vielzahl von Dienstleistungen, die von Handwerker-Notdiensten bis zu Schlüsseldiensten reichen.
• Der Baustein CyberPlus bietet finanziellen Schutz nach Online-Angriffen oder Passwortmissbrauch.
• ElektronikPlus bietet Versicherungsschutz für eine Vielzahl elektronischer Geräte bei z. B. Bedienungsfehler, Kurzschluss oder Bodenstürzen.
• Unser PremiumPlus-Baustein erweitert den Versicherungsschutz auf eine Allgefahrendeckung.
• Weltweiten Versicherungsschutz ab Verlassen der Wohnung für z. B. Sachen des persönlichen Reisebedarfs, Schmucksachen oder Reiseandenken erhalten Sie mit dem Baustein MobilPlus.

Schadenbeispiele: Das kann passieren und so hilft die Hausratversicherung

Anhand unserer Beispiele können Sie sehen, was passieren kann und wie Sie im Schadensfall von einer Hausratversicherung profitieren können.

Einbruchdiebstahl

Ein Einbrecher verschafft sich gewaltsam Zugang zu Ihrer Wohnung und stiehlt Schmuck und Elektronikgeräte im Wert von 3.500 €. Dabei werden Türen und Fenster beschädigt. Die Hausratversicherung übernimmt die Kosten für den Ersatz der gestohlenen Gegenstände und erstattet die Kosten für die Reparaturen an Türen und Fenstern in Höhe von 1.500 €.

Leitungswasserschaden

Ein Wasserrohrbruch verursacht einen erheblichen Wasserschaden in Ihrer Küche. Küchenschränke und Elektrogeräte wie die Spülmaschine werden durch das ausgetretene Leitungswasser beschädigt oder zerstört. Es entsteht ein Schaden von 10.000 €. Die Hausratversicherung übernimmt die Kosten für den Ersatz der beschädigten Küchenschränke und -geräte. Die Wohngebäudeversicherung kümmert sich um die Trocknung der Wände und Böden.

Brandschaden

Ein Kurzschluss führt zu einem Brand in Ihrer Wohnung. Das Feuer zerstört Ihr Wohnzimmer komplett und beschädigt angrenzende Räume durch Rauch und Löschwasser. Die Hausratversicherung erstattet die Kosten für die zerstörten und beschädigten Einrichtungsgegenstände, Geräte und persönlichen Besitztümer. Falls die Wohnung aufgrund des Schadens unbewohnbar ist, werden auch die Kosten für eine vorübergehende Unterbringung während der Renovierungsarbeiten ersetzt.

Für wen ist eine Hausratversicherung besonders empfehlenswert?

Ob eine Hausratversicherung für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation und den Werten Ihrer Besitztümer ab. Hier einige Szenarien, in denen eine Hausratversicherung besonders empfehlenswert ist:

• Sie besitzen wertvollen Hausrat: Besitzen Sie wertvolle Möbel, Elektronik, Schmuck oder Kunstgegenstände, kann ein Schaden schnell hohe Kosten verursachen. Eine Hausratversicherung hilft, diese finanziellen Belastungen zu minimieren.
• Sie wohnen in einer Mietwohnung: Als Mieter sind Sie für den Schutz Ihres eigenen Hausrats verantwortlich. Schäden durch Feuer, Leitungswasser oder Vandalismus nach einem Einbruch an Ihrer Einrichtung sind nicht durch die Gebäudeversicherung des Vermieters abgedeckt
• Sie besitzen Wohneigentum: Beim Kauf oder Bau einer Immobilie wird meist viel Wert auf die Ausstattung gelegt. Daher ist eine Hausratversicherung für Besitzer von Wohneigentum besonders empfehlenswert.
• Sie haben eine Familie: In Haushalten mit mehreren Personen steigt das Risiko von Schadensereignissen. Eine Hausratversicherung sorgt dafür, dass alle Mitglieder im Falle eines Schadens abgesichert sind.

Wie wird der Wert des Hausrats berechnet?

Es ist wichtig, den passenden Wert zu versichern, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Die meisten Hausratversicherungen erstatten Ihnen den Neuwert. Das bedeutet: Der Geldbetrag, der für die Neuanschaffung gleichwertiger Dinge notwendig ist, wird erstattet. Daher sollten Sie die Versicherungssumme auch mit dem Neuwert berechnen.

Dafür können Sie auch auf die pauschale Berechnung zurückgreifen. Dies machen auch die Versicherer. Dabei wird üblicherweise ein Wert von 650 € pro Quadratmeter Wohnfläche angenommen. Wenn Sie eine gehobenere Ausstattung besitzen, können Sie auch mit einem höheren Wert von z. B. 800 € rechnen.

Berechnungsbeispiel Versicherungssumme

Bei einer Wohnfläche von 50 Quadratmetern können Sie einen pauschalen Wert von 32.500 € bzw. 40.000 € bei gehobener Ausstattung versichern lassen. Damit beugen Sie einer Unterversicherung vor. Die konkrete Wertermittlung durch Zusammenzählen aller einzelner Werte lohnt sich meist nur, wenn Ihr Hausrat deutlich weniger oder deutlich mehr wert ist.

Beratung

Falls Sie noch offene Fragen zur Hausratversicherung haben oder eine persönliche Beratung wünschen, wenden Sie sich gerne an uns. Die Beraterinnen und Berater der Württembergischen sind Ihr persönlicher Ansprechpartner vor Ort. Ein verlässlicher Partner, der Ihnen in allen Versicherungs- und Vorsorgefragen mit Rat und Tat zur Seite steht. Gemeinsam finden wir eine passende Lösung für Ihre individuellen Bedürfnisse.

• Persönlich. Partnerschaftlich. Verlässlich.
• Sie stehen an erster Stelle - nicht Ihre Vertragsnummer.
• Seit fast 200 Jahren stehen wir an der Seite von Menschen und Unternehmen.

Wenden Sie sich einfach an die Ihnen bekannte Versicherungsagentur oder finden Sie hier Ihren persönlichen Ansprechpartner.