Die 5 wichtigsten privaten Ver­sich­erun­gen für Exis­tenz­gründer und Selbst­stän­dige

Hallo Selbstständigkeit, auf Wiedersehen gesetzlicher Versicherungsschutz?

Wer einen Betrieb gründet, der sollte sich um den passenden privaten Versicherungsschutz kümmern. Aber welche Versicherungen sind wirklich notwendig? #württgemacht hat die 5 wichtigsten gesammelt und erklärt, weshalb sie unverzichtbar sind.

Die 5 wichtigsten privaten Versicherungen für Gründer und Jungunternehmer

Einige gesetzliche Versicherungen, auf die sich Angestellte und Arbeitnehmer vollauf verlassen können, entfallen für Selbstständige und Existenzgründerinnen und -gründer. In diesem Beitrag geht es uns um die privaten Versicherungen, die den plötzlich fehlenden gesetzlichen Schutz ausgleichen und in Sachen Leistung sogar noch übertreffen.

Dass jederzeit auch…

• eine private Haftpflichtversicherung empfehlenswert ist,
• das Auto mit der Kfz-Versicherung gut geschützt ist
• und Ihre vier Wände mit der Wohngebäudeversicherung sicher sind,

steht außer Frage - ob Sie selbstständig sind oder gerade mit dem Gedanken spielen.

Die folgenden privaten Versicherungen sind unsere fünf absoluten Must-Haves für Jungunternehmerinnen und -unternehmer.

#1: Die private Krankenvollversicherung

Besonders für junge Unternehmer ist die Frage der richtigen Krankenversicherung entscheidend. Sie können sich nämlich für die gesetzliche oder eine private Krankenversicherung entscheiden.

Wann lohnt sich eine private Kranken­versicherung für Selbst­ständige?

Selbstständige können freiwillig gesetzlich krankenversichert bleiben oder sich um eine private Krankenversicherung kümmern. Bleiben sie bei der gesetzlichen Krankenversicherung, müssen sie deren Beitrag allerdings in voller Höhe selbst bezahlen. Schließlich erhalten sie kein „Gehalt“, von dem der Beitrag sonst abgezogen werden könnte. Wer jung in die private Krankenversicherung einsteigt, sichert sich meistens niedrige Beiträge – und genießt die individuell wählbaren, starken Leistungen der privaten Versicherung.

#2: Die Krankentagegeldversicherung

Passend zur privaten Krankenversicherung sollte ein Krankentagegeld für Privatversicherte abgeschlossen werden.

Deshalb ist ein Krankentagegeld für Selbstständige wichtig:

Werden Angestellte krank, zahlt der Arbeitgeber das Gehalt bis zu sechs Wochen lang weiter aus. Selbstständige haben keinen Anspruch auf diese Lohnfortzahlung im Krankheitsfall, denn sie erhalten wie erwähnt kein Gehalt. Mit dem Krankentagegeld für Privatversicherte federn Selbstständige die entstehenden Einkommensverluste ab, wenn sie länger krank werden.

#3: Ohne Berufsunfähigkeitsversicherung geht nichts

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein absolutes Muss – das gilt für Selbstständige genauso wie für Angestellte.

Weshalb ist die BU-Versicherung wichtig für Selbstständige?

Im Ernstfall haben Selbstständige keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Sie zahlen in der Regel nämlich nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein, aus der die Erwerbsminderungsrente finanziert würde. Ohne diesen Basis-Schutz ist eine eigene Berufsunfähigkeitsversicherung ein absolutes Muss. Können Selbstständige ihren Beruf aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder Unfall nicht mehr ausüben, steht die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Berufsunfähigkeitsrente zur Seite. Selbstständige sichern so den Wert der eigenen Arbeitskraft ab. Sie gelten übrigens als berufsunfähig, wenn sie trotz zumutbarer Umorganisation keine berufliche Tätigkeit mehr ausüben können, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.

#4: Die private Unfallversicherung für den Fall der Fälle

Eine private Unfallversicherung schützt vor den Folgen von Unfällen, 24 Stunden lang und sieben Tage die Woche. Egal ob in der Freizeit oder bei der Arbeit, weltweit.

Warum ist eine private Unfallversicherung für Selbstständige sinnvoll?

Angestellte sind über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert, wenn ein Unfall auf dem Weg zur Arbeit, während der Arbeit oder von der Arbeit zurück nach Hause geschieht. Für Selbständige besteht dieser Schutz nicht automatisch, denn sie sind auch von dieser Versicherungspflicht „befreit“ und müssten, sollten sie wirklich den gesetzlichen Schutz wollen, einen Antrag darauf stellen. Deshalb ist eine private Unfallversicherung sinnvoll für Existenzgründer.

#5: Für das Alter vorsorgen mit der privaten Rentenversicherung

Gründerinnen und Gründer sollten mit der privaten Rentenversicherung für die wohlverdiente Zeit vorsorgen, in der Sie die Arbeit niederlegen.

Weshalb ist die private Altersvorsorge unverzichtbar für Selbstständige?

Selbstständige verlassen die gesetzliche Rentenversicherung und können somit auch nicht auf eine Rente daraus hoffen, wenn Sie in Ruhestand gehen. Wer mit einer privaten Rentenversicherung ein starkes Polster schafft, der muss sich nicht allein auf das während des Arbeitslebens beiseitegelegte Geld verlassen.

Fehlt nur noch der Schutz für den Betrieb

Unser abschließender Versicherungstipp für heute lautet: Kein noch so cleverer Ratgeber ersetzt ein Beratungsgespräch. Bei einer persönlichen Beratung erfahren Sie, welche Versicherungen Sie im Detail brauchen.

Wenn Gründerin oder Gründer abgesichert sind, fehlt noch der eigentliche Betrieb. Für den haben wir mit unseren Versicherungen für Existenzgründer ein cleveres Gesamtpaket geschnürt.

Der Autor: Johannes Traub

Johannes Traub arbeitet seit Juni 2019 bei der Württembergischen Versicherung und kümmert sich um alles, was sich Content nennen darf. Mit seiner Erfahrung in den Bereichen Gesundheitsmanagement, Marketing sowie im Journalismus sorgt er dafür, dass die Inhalte der Württembergischen so viel klare Kante zeigen wie ihr Slogan.

Selbstständige geben viel gesetzlichen Schutz auf, der für Angestellte selbstverständlich ist. Mit diesen Basics sind Sie allerdings erst einmal gut ausgestattet.