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Gesundheit
Die Leistungen der privaten Unfallversicherung nach einem Unfall
Was ist eine private Unfallversicherung und welche Leistungen sind versichert? Was bietet die Württembergische an? Das und viel mehr erfahren Sie in diesem Ratgeber.
Lesedauer: 8 Minuten
Ihre Absicherung in der Freizeit
Was ist eine private Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung ist eine Absicherung, die finanzielle Leistungen im Falle eines Unfalls gewährt. Sie schützt weltweit und rund um die Uhr bei Unfällen in der Freizeit, im Beruf und im Haushalt. Eine private Unfallversicherung schließt die Lücke der gesetzlichen Unfallversicherung, die nur eingeschränkt bei Unfällen während der Arbeit und auf dem Arbeitsweg leistet.
Das Wichtigste auf dieser Seite:
Leistungen der UnfallversicherungLeistungen bei der WürttembergischenWann zahlt die Unfallversicherung?Wann zahlt die Unfallversicherung nicht?Häufige FragenDie Leistungen der privaten Unfallversicherung
Die Leistungen der privaten Unfallversicherung unterscheiden sich je nach Versicherer und Tarif. Im Folgenden erhalten Sie einen Überblick über die üblichen Leistungen:
Invaliditätsleistung
Die Invaliditätsleistung ist die wohl wichtigste Leistung der Unfallversicherung. Sie ist eine Einmalzahlung und soll die finanziellen Belastungen nach einem Unfall ausgleichen. Das ausbezahlte Geld kann frei eingesetzt werden, beispielsweise für Umbaumaßnahmen oder für die Finanzierung der häuslichen Pflege.
Berechnung der Invaliditätsleistung
Die Höhe der Invaliditätsleistung hängt von der vereinbarten Versicherungssumme und dem unfallbedingten Grad der Invalidität ab. Der Invaliditätsgrad gibt an, in welchem Maße Sie gesundheitlich beeinträchtigt sind. Er wird anhand der Gliedertaxe ermittelt, in der bestimmte Körperteile und Organe mit einer jeweiligen Prozentzahl bemessen sind. Für andere Körperteile oder Organe erfolgt die Bemessung ausschließlich nach medizinischen Gesichtspunkten, z. B. durch ein ärztliches Gutachten. Genauere Informationen zur Berechnung der Invaliditätsleistung und welche Rolle die sogenannte Progression dabei spielt, erfahren Sie in unserem Ratgeber „Unfallversicherung: Wie die Gliedertaxe den Invaliditätsgrad beeinflusst“.
Unfallrente
Bei schweren gesundheitlichen Einschränkungen leistet die Unfallversicherung eine monatliche Unfallrente. Sie gleicht Einkommensverluste aus und wird bei den meisten Versicherern ab einer Invalidität von 50 % bezahlt – monatlich, ein Leben lang, in vereinbarter Höhe. Da Sie über die Unfallrente frei verfügen können, können Sie damit fortlaufende Kosten wie Miete und Strom bezahlen.
Todesfall-Leistung
Verstirbt die versicherte Person aufgrund eines Unfalls innerhalb eines Jahres, wird die vereinbarte Todesfall-Leistung an die Hinterbliebenen ausbezahlt.
Sofortleistung bei Schwerverletzungen
Eine Sofortleistung bei Schwerverletzungen wird nach einem Unfall bei bestimmten Verletzungen (z. B. Querschnittslähmung) ausbezahlt. Die Höhe der Versicherungssumme wird als Einmalzahlung vereinbart.
Bergungs-, Such- und Rettungskosten
Viele Versicherer beteiligen sich bei einem Unfall an den Kosten für Bergungs-, Such- und Rettungsmaßnahmen. Stürzt die versicherte Person beispielsweise in den Bergen, werden die Kosten eines öffentlich- oder privatrechtlich organisierten Rettungsdienstes (z. B. Hubschraubereinsatz) übernommen.
Kosmetische Operationen
Kosmetische Operationen nach einem Unfall sind versichert, um eine Beeinträchtigung des äußeren Erscheinungsbildes zu beheben. Je nach vereinbartem Tarif werden auch Zahnbehandlungs- und Zahnersatzkosten nach einem Unfall übernommen - abhängig vom Versicherer.
Tagegeld und verbessertes Krankenhaustagegeld
Bei vielen Anbietern ist es möglich, ein Tagegeld, Krankenhaustagegeld oder Genesungsgeld zu vereinbaren. Hier eine kurze Erklärung zur Unterscheidung der Begrifflichkeiten:
- Tagegeld: Das Tagegeld wird für die Dauer der ärztlichen Behandlung, meist für ein Jahr ab dem Unfall, ausbezahlt. Das Tagegeld gleicht Lohnverluste aus, wenn die versicherte Person nach einem Unfall derart beeinträchtigt ist, dass sie nicht arbeiten kann.
- Verbessertes Krankenhaustagegeld: Wird ab dem Unfalltag, häufig bis zu vier Jahre in Höhe des vereinbarten Tagessatzes gezahlt. Je nach Vereinbarung wird das Krankenhaustagegeld in doppelter Höhe für einen bestimmten Zeitraum bezahlt. Das verbesserte Krankenhaustagegeld übernimmt Kosten, die bei einem Krankenhausaufenthalt entstehen z. B. den Krankenhauseigenanteil oder den Fernseher im Krankenzimmer.
Verbesserte Übergangsleistung
Bei unklaren Diagnosen nach einem Unfall kann es länger dauern, bis der Invaliditätsgrad festgelegt wird und die Invaliditätsleistung ausbezahlt wird. Um nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten, überbrückt die Übergangsleistung diese Zeitspanne. Die Voraussetzungen dafür sind in der Regel:
- Der Verletzte ist zu mindestens 50 % in seiner normalen körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit beeinträchtigt.
- Diese Beeinträchtigung besteht ununterbrochen während der ersten sechs Monate nach dem Unfall.
Hilfeleistungen
Viele Anbieter von Unfallversicherungen bieten bis zu zwölf Monate lang Unterstützung im Haushalt an. Wenn Sie auf die Hilfe anderer angewiesen sind, organisiert der Versicherer eine Haushaltshilfe fürs Einkaufen, Putzen, Kochen oder die Gartenarbeit.
Reha-Management und Reha-Maßnahmen
Wer sich nach einem Unfall selbst um die Organisation der Reha-Maßnahmen kümmern muss, ist häufig schnell überfordert. Daher stellen viele Versicherer ihren Kundinnen und Kunden fachkundige Reha-Berater zur Seite – und das bis zu drei Jahre lang. Sie helfen ihnen bei der Analyse ihrer Situation und der Erstellung eines optimierten Reha-Plans oder unterstützen sie dabei schnell Ihre Eigenständigkeit wiederzuerlangen. Ordnet der Reha-Manager oder ein Facharzt Reha- oder Fitnessmaßnahmen an, werden die Kosten hierfür auch übernommen. Die Maßnahmen müssen mit dem Ziel durchgeführt werden, die körperlichen Funktionen wiederherzustellen beziehungsweise die individuell größtmögliche Selbstständigkeit zu fördern.
Familien-Management
Das Familienleben muss auch nach einem Unfall weiterlaufen. Viele Anbieter von privaten Unfallversicherungen organisieren daher innerhalb eines Jahres nach dem Unfall eine fachkundige Betreuung für Kinder oder Senioren (Eltern/Schwiegereltern) – bis zu zwölf Wochen lang.
Die Leistungen der privaten Unfallversicherung der Württembergischen Versicherung
Die Leistungen der privaten Unfallversicherung der Württembergischen sind abhängig von der gewählten Tariflinie. Darüber hinaus gibt es eine Reihe an Zusatzleistungen, die Sie frei wählen können. So können Sie sich einen individuellen Versicherungsschutz zusammenstellen.
In allen Tariflinien enthalten:
| Leistung | Kompakt | Komfort | Premium |
|---|---|---|---|
Kosmetische Operationen | 50.000 € | 75.000 € | 100.000 € |
Bergungs-, Such- und Rettungskosten | 50.000 € | 75.000 € | 100.000 € |
Zahnbehandlungs- und Zahnersatzkosten | 5.000 € | 50.000 € | |
Reha- und Fitnessmaßnahmen | 5.000 € | 20.000 € |
Wählbare Leistungen:
| Leistung | Kompakt | Komfort | Premium |
|---|---|---|---|
Invaliditätsleistung als Einmalzahlung | |||
Unfallrente | |||
Familien-Management | 12 Wochen | 12 Wochen | |
Verbesserte Übergangsleistung | |||
Krankenhaustagegeld | |||
Leistungen bei Knochenbrüchen und Bänderrissen | |||
Hilfeleistungen |
Wann zahlt eine private Unfallversicherung?
Ob in der Freizeit oder zuhause – die private Unfallversicherung versichert Sie – wie es der Name schon sagt – bei Unfällen. Dabei sind folgende Punkte zu beachten:
- Unfall: Die Versicherung deckt in der Regel Unfälle ab, die eine plötzliche, von außen auf den Körper wirkende, unfreiwillige Gesundheitsschädigung darstellen. Typische Unfallarten sind beispielsweise Verkehrsunfälle, Stürze, Sportunfälle oder Unfälle im Haushalt.
- Invalidität: Die private Unfallversicherung zahlt im Falle einer dauerhaften Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit aufgrund eines Unfalls eine Invaliditätsleistung.
- Geltungsbereich und zeitliche Einschränkungen: Der Unfallschutz gilt in der Regel weltweit und rund um die Uhr. Was viele nicht wissen: Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur auf der Arbeit, in der Universität, beim Ehrenamt oder auf dem Weg dorthin. Das heißt jedoch nicht, dass die private Unfallversicherung bei solch einem Unfall nicht zahlt. Die private kann die gesetzliche Unfallversicherung mit besseren Leistungen ergänzen.
Wann zahlt eine private Unfallversicherung nicht?
Die private Unfallversicherung bietet einen umfangreichen Versicherungsschutz, der weit über die Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung hinaus geht. Es gibt jedoch auch Ausnahmen.
Vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind Unfälle1, die
- durch Bewusstseinsstörungen entstehen beispielsweise bei Drogenkonsum,
- der versicherten Person dadurch zustoßen, dass sie vorsätzlich eine Straftat ausführt oder versucht,
- unmittelbar oder mittelbar durch Kriegs- oder Bürgerkriegsereignisse verursacht sind,
- durch aktives Fliegen entstehen z. B. als Führer eines Luftfahrzeugs,
- durch die Teilnahme an Rennen mit Motorfahrzeugen entstehen oder
- unmittelbar oder mittelbar durch Kernenergie verursacht sind.
Kein Versicherungsschutz besteht außerdem für folgende Gesundheitsschäden1:
- Schäden an Bandscheiben sowie Blutungen aus inneren Organen und Gehirnblutungen
- Gesundheitsschäden durch Strahlen
- Gesundheitsschäden durch Heilmaßnahmen oder Eingriffe am Körper der versicherten Person
- Infektionen
- Vergiftungen
- Krankhafte Störungen infolge psychischer Reaktionen
- Bauch- oder Unterleibsbrüche
Häufige Fragen
Gesetzlich vs. privat: Was ist versichert?
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Leistungen aus der gesetzlichen Unfallversicherung erhalten Sie bei folgenden Unfällen:
- bei der Arbeit, im Kindergarten, in der Schule oder Hochschule
- auf dem Weg zur Arbeit (oder Ausbildungsstätte) und zurück nach Hause
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Der Unfallversicherungsträger übernimmt u. a. folgende Leistungen:
- Heilbehandlung: Die Unfallversicherung begleicht nach einem Arbeits- oder Wegeunfall die Kosten für die ärztliche Behandlung. Dazu gehören beispielsweise auch Kosten für Arznei-, Verbands- und Heilmittel oder Krankengymnastik.
- Pflegegeld: Sollten Sie nach einem schweren Unfall pflegebedürftig sein, erhalten Sie Pflegegeld. Die Höhe hängt vom Grad der Pflegebedürftigkeit ab.
- Unfallrente bzw. Verletztenrente: Dauert die gesundheitliche Beeinträchtigung länger als 26 Wochen, kann die Versicherung eine Unfallrente zahlen. Die Höhe hängt von der Beeinträchtigung und dem bisherigen Einkommen ab.
- Hinterbliebenenrente: Beim Tod des Versicherten, erhält der Ehepartner/die Ehepartnerin bzw. der eingetragene Lebenspartner/die eingetragene Lebenspartnerin für zwei Jahre eine Hinterbliebenenrente.
Detailliertere Informationen finden Sie auf der Website der Deutschen Gesetzlichen Unfallversicherung (DGUV).
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Unfälle können jederzeit und überall passieren. Ob im Straßenverkehr, beim Sport oder auch zu Hause - sie sind leider unvorhersehbar und können schwerwiegende Folgen haben. In solchen Situationen ist eine Unfallversicherung sinnvoll. Doch welche Zielgruppen sollten besonders darüber nachdenken, eine solche Versicherung abzuschließen?
- Kinder: Kinder sind neugierig, energiegeladen und ständig in Bewegung. Ob beim Spielen auf dem Spielplatz, beim Radfahren oder beim Toben im Garten - sie sind einem erhöhten Risiko für Unfälle ausgesetzt. Eine Kinderunfallversicherung kann hierbei helfen, die finanziellen Belastungen abzufedern, die mit Behandlungen und Rehabilitationen einhergehen können. Eltern können beruhigt sein, dass ihr Kind im Falle eines Unfalls angemessen versorgt wird und die nötige Unterstützung erhält.
- Senioren: Im Alter nimmt die Sturzgefahr zu, und die Folgen von Unfällen können schwerwiegender sein. Senioren können von einer Unfallversicherung profitieren, da sie ihnen zusätzliche Sicherheit bietet. Die Versicherung kann ihnen finanzielle Unterstützung bei der Rehabilitation, medizinischen Behandlung oder beim Erhalt von Hilfsmitteln bieten. Eine Unfallversicherung für Rentner und Senioren kann auch dabei helfen, ihre Selbstständigkeit zu bewahren und den Alltag besser zu bewältigen.
- Junge Leute: Junge Leute sind oft aktiv und unternehmungslustig. Sie betreiben Sport, reisen viel und nehmen an verschiedenen Freizeitaktivitäten teil. Eine Unfallversicherung kann für sie von Vorteil sein, da sie bei Unfällen während dieser Aktivitäten Schutz bietet. Ob ein gebrochener Arm oder eine Verletzung bei einer Auslandsreise – Versicherungen für junge Leute helfen, die finanziellen Folgen abzumildern und den jungen Menschen bei der Genesung zu unterstützen.
Gut zu wissen
Versicherungsthemen einfach erklärt
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Gute Pflege kostet Geld. Ersparnisse werden aufgebraucht, es folgen Rechenspiele: Pflege im eigenen Haus oder im Heim? Helfen die Kinder den Eltern finanziell aus? Der Verkauf des geliebten Eigenheims ist oft der einzige Weg, die Kosten zu tragen.
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Fristen und Formalien: Wenn Sie Ihre private Unfallversicherung kündigen möchten oder Ihren Anbieter wechseln möchten, erfahren Sie hier alles Wissenswerte. Individuelle Informationen finden Sie in Ihren Vertragsbedingungen.
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Sicher sein beginnt mit einem Hallo
Und macht jederzeit ein gutes Gefühl. Was möchten Sie wissen?
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